РИА Рейтинг: обзор банковских тенденций во II квартале 2017 года

РИА Рейтинг: обзор банковских тенденций во II квартале 2017 года
© РИА Новости Владимир Трефилов

РИА Рейтинг – 5 июл. 1) Очень неожиданная позитивная российская макростатистика за последние месяцы не ставит пока под сомнение тенденцию смягчения денежно-кредитной политики, но перспективы банковского сектора в этих условиях неоднозначны. Майские статданные в целом оказались очень хорошими, особенно обращает на себя внимание почти шестипроцентный рост промышленности. При этом статистика по инвестициям и строительству также внушают оптимизм. На этих данных Минэкономразвития оценило рост ВВП в мае в почти недостижимые 3,1%. Хотя консенсусная оценка экспертов предсказывает потолок роста российской экономики в 2% без радикальных реформ. Центробанк РФ отметил хорошую статистику российской экономки, но пока дал понять, что угрозы со стороны роста экономики для инфляции нет, поэтому ДКП будет смягчаться запланированными темпами. При этом в среднесрочной перспективе можно ожидать первых комментариев по возможному необходимому «охлаждению» экономики, но в ближайшие 12 месяцев, все же, вероятнее всего, ключевая ставка будет снижаться как минимум каждый квартал. При этом рост экономки и инвестиций пока относительно слабо сказался на банковском кредитовании. Чуть лучше выглядит потребительское кредитование, тогда как  корпоративное – скорее стагнирует. Пока не вполне понятно насколько новая волна экономического роста будет капиталоемкой, и в какой мере спрос на капитал будет удовлетворяться за счет фондового рынка и внешних заимствований, а что будет финансироваться банковскими кредитами. В целом можно ожидать заметного повышения темпов роста потребительского кредитования и выход в стабильно зеленую зону корпоративного кредитования, но новый кредитный бум в обозримом будущем пока не просматривается.

2) Чиновники из финансового блока все более лояльно высказываются о возможном введении страховании средств ИП и малых предприятий. В качестве основного мотива называется поддержка малого бизнеса, так как в последние годы из-за тотальной «зачистки» банковского сектора потери предпринимателей в лопнувших банках исчисляются сотнями миллиардов рублей. Но, по мнению экспертов РИА Рейтинг, высокая вероятность введения данного вида страхования средств будет делаться не в целях заботы о карманах бизнесменов, а из-за желания помочь небольшим банкам, и тем самым стимулировать конкуренцию. В целом не представляется проблемой «загнать» все счета российского бизнеса условно в ТОП-30 банков, которые будут достаточно надежными. Таким образом, без изменений на рынке средние и небольшие банки в долгосрочной перспективе, скорее всего, потеряют всех несвязанных корпоративных клиентов, так как небольшие банки не смогут ничего противопоставить надёжности крупнейших банков. По всей видимости, настолько радикально менять российский финансовый ландшафт пока не планируется, а чтобы сохранить средние и небольшие банки помимо узких рыночных ниш, им нужно добавить хоть немного козырей в игре против крупнейших банков страны. Со страхованием корпоративных средств получится аналогичная ситуация текущему состоянию дел с АСВ – надежность сохранения средств в небольших банках в основном оплатят Сбербанк и ВТБ, для которых страхование не имеет ценности. Вероятнее всего, страхование средств нефинансовых организаций будет введено не ранее разделения банковской системы на 3 уровня и прохождения основного этапа очистки банковского сектора. Эксперты РИА Рейтинг ожидают продолжение активного обсуждения данной новации, но до конкретики дело дойдет самое раннее в 2019 году.

3) На фоне сокращения банковских ставок по вкладам все большую роль в финансовой системе приобретают альтернативные финансовые инструменты. Заметнее всего данная тенденция проявляется на рынке инвестиционного и накопительного страхования жизни. В последнее время страхование жизни стало настоящим флагманом страхового рынка с оборотами в несколько сотен миллиардов рублей в год. В текущем году продолжился рост популярности такого способа накопления. Страховые премии по страхованию жизни в первом квартале 2017 года выросли почти в 1,5 раза относительно результата аналогичного периода прошлого года до 59 миллиардов рублей. Стоит отметить, что данный рост является не только результатом разницы между доходностью страховых продуктов и депозитов (разница пока не столь высока, кроме того есть риски), но и, в первую очередь, налоговыми преференциями со стороны государства. По долгосрочному страхованию жизни предусмотрены налоговые вычеты, что делает такие продукты очень интересными для населения. Кроме страхования жизни налоговые вычеты также предусмотрены по инвестициям в фондовый рынок по индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС) и пенсионным программам. В целом государство достаточно активно стимулирует альтернативные сбережения, а проценты по депозитам в банках, напротив, могут быть обложены подоходным налогом, что стало обсуждаться в последнее время. До текущего момента российская финансовая система развивалась по европейской модели, когда на рынке доминируют банки. Однако, учитывая активное стремление государства поддерживать небанковский финансовый сектор, возможно, его собираются трансформировать больше в сторону американской модели, где главенствующую роль играет фондовый рынок.

4) В части отзыва лицензий новый локальный «рекорд», но не такой, к которым мы привыкли в последнее время. В последние годы часто бились рекорды по числу отозванных лицензий или по размеру банков их лишившихся. Но теперь маятник качнулся в другую сторону – больше месяца лицензии у банков не отзывались вовсе. Последний раз лицензия у банка была отозвана 29 мая (НКО лишались лицензий в середине июня), таким образом, уже 25 рабочих дней ни один банк не покинул российский рынок. Столь долгого перерыва в процессе чистки банковского сектора при текущем руководстве (фактически с 2013 года) не наблюдалось. Возможно, это является свидетельством окончания зачистки банковского сектора, но официальные заявления обещают нам еще 1-2 года активного исхода банков с рынка. Скорее всего, число отзывов лицензий в ближайшее время все же снизится от максимумов 2014-16 годов по причине сокращения числа банков и соответственно числа кандидатов на отзыв, а также из-за общего роста прибыльности банковского сектора, что позволило поправить финансовое положение большому числу банков, которые находятся на грани.

5) Весной 2017 года в очередной раз началось обсуждение регулирования уровня закредитованности населения. Данная инициатива продолжает прорабатываться, но, как и прежде, все упирается в адекватность оценки доходов заемщика. С одной стороны, мошенники приходят в банки с рисованными справками о гигантских доходах, что позволяет им получать большие кредиты. С другой стороны, большая часть населения России получают доходы «в конвертах», тем самым с официальными справками о доходах они могут быть отрезаны от банковских услуг согласно доходному цензу. Для большинства развитых стран практика оценки кредитной нагрузки на заемщика является распространенной, и российская система будет двигаться по западной модели. Вопросом является скорость этого движения. Резонами государства являются не только социальная защита «неразумных» заемщиков, которые по своей финансовой неграмотности попадают в кредитную кабалу, но также защита банков от чрезмерных рисков, и что, может самое главное, – стимулирование обеления доходов населения для роста сбора НДФЛ. Также стандартизация розничных кредитов, когда критерии отбора заемщиков будут общими для всех банков, должно, по идее, стимулировать секьюритизацию. Учитывая, что в последние годы розничное кредитование и так достаточно сильно регулируется в большом числе аспектов, ожидать решения по данному вопросу в ближайшее время не стоит. Скорее всего, серьезное обсуждение возникнет после новой сильной волны роста розничного кредитование, которое может начаться уже в конце 2017 года. В целом проблема закредитованности заметной части населения может появиться только во второй половине 2018 года, и тогда можно ожидать соответствующего решения.

РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости, Р-Спорт, РИА Недвижимость, Прайм, ИноСМИ. МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

Источник: 1prime.ru

cript>

118 комментариев

My spouse and I stumbled over here coming from a different website and thought I might check things out. I like what I see so now i am following you. Look forward to finding out about your web page again.

Great beat ! I would like to apprentice while you amend your web site, how could i subscribe for a blog site? The account helped me a acceptable deal. I had been tiny bit acquainted of this your broadcast provided bright clear concept|

Simply desire to say your article is as amazing. The clearness in your post is simply cool and i can assume you are an expert on this subject. Fine with your permission let me to grab your feed to keep updated with forthcoming post. Thanks a million and please carry on the gratifying work.|

Awesome site you have here but I was wondering if you knew of any forums that cover the same topics talked about here? I’d really love to be a part of online community where I can get suggestions from other knowledgeable individuals that share the same interest. If you have any recommendations, please let me know. Kudos!|

Woah! I’m really loving the template/theme of this blog. It’s simple, yet effective. A lot of times it’s challenging to get that «perfect balance» between superb usability and visual appeal. I must say you have done a amazing job with this. In addition, the blog loads extremely fast for me on Opera. Superb Blog!|

I do not even know how I stopped up right here, but I believed this post was once great. I do not realize who you’re but definitely you’re going to a famous blogger in the event you are not already. Cheers!|

Hi there! I know this is kinda off topic but I’d figured I’d ask. Would you be interested in exchanging links or maybe guest authoring a blog post or vice-versa? My blog addresses a lot of the same topics as yours and I feel we could greatly benefit from each other. If you happen to be interested feel free to shoot me an e-mail. I look forward to hearing from you! Great blog by the way!|

Can I simply just say what a comfort to discover an individual who actually understands what they’re talking about over the internet. You definitely know how to bring a problem to light and make it important. More people ought to read this and understand this side of your story. I can’t believe you are not more popular because you most certainly have the gift.|

It’s perfect time to make some plans for the longer term and it’s time to be happy. I’ve read this post and if I may just I want to recommend you some attention-grabbing issues or suggestions. Maybe you could write subsequent articles regarding this article. I wish to read more things approximately it!|

I don’t even know how I ended up here, but I thought this post was good. I don’t know who you are but certainly you’re going to a famous blogger if you aren’t already 😉 Cheers!|

I was wondering if you ever thought of changing the page layout of your site? Its very well written; I love what youve got to say. But maybe you could a little more in the way of content so people could connect with it better. Youve got an awful lot of text for only having 1 or 2 pictures. Maybe you could space it out better?|

Excellent blog you have here but I was curious if you knew of any community forums that cover the same topics talked about here? I’d really love to be a part of online community where I can get feed-back from other knowledgeable individuals that share the same interest. If you have any suggestions, please let me know. Thank you!|

Fantastic goods from you, man. I have understand your stuff previous to and you are just extremely great. I actually like what you’ve acquired here, really like what you are saying and the way in which you say it. You make it enjoyable and you still care for to keep it wise. I can not wait to read much more from you. This is really a terrific site.|

I was wondering if you ever thought of changing the structure of your site? Its very well written; I love what youve got to say. But maybe you could a little more in the way of content so people could connect with it better. Youve got an awful lot of text for only having one or 2 pictures. Maybe you could space it out better?|

Does your website have a contact page? I’m having trouble locating it but, I’d like to send you an e-mail. I’ve got some suggestions for your blog you might be interested in hearing. Either way, great website and I look forward to seeing it grow over time.|

Today, I went to the beach with my kids. I found a sea shell and gave it to my 4 year old daughter and said «You can hear the ocean if you put this to your ear.» She placed the shell to her ear and screamed. There was a hermit crab inside and it pinched her ear. She never wants to go back! LoL I know this is completely off topic but I had to tell someone!|

Appreciating the persistence you put into your site and detailed information you offer. It’s good to come across a blog every once in a while that isn’t the same out of date rehashed material. Great read! I’ve bookmarked your site and I’m adding your RSS feeds to my Google account.|

Just want to say your article is as astonishing. The clearness in your post is just excellent and i can assume you’re an expert on this subject. Fine with your permission let me to grab your feed to keep up to date with forthcoming post. Thanks a million and please continue the rewarding work.|

Howdy just wanted to give you a quick heads up. The words in your content seem to be running off the screen in Ie. I’m not sure if this is a formatting issue or something to do with web browser compatibility but I thought I’d post to let you know. The design look great though! Hope you get the problem fixed soon. Thanks|

Hi! I could have sworn I’ve visited this blog before but after browsing through many of the posts I realized it’s new to me. Anyways, I’m definitely pleased I stumbled upon it and I’ll be book-marking it and checking back regularly!|

Do you have a spam problem on this blog; I also am a blogger, and I was wondering your situation; we have created some nice procedures and we are looking to swap strategies with others, why not shoot me an email if interested.|

hello there and thank you for your information – I have certainly picked up something new from right here. I did however expertise a few technical points using this website, as I experienced to reload the web site lots of times previous to I could get it to load properly. I had been wondering if your web host is OK? Not that I’m complaining, but slow loading instances times will often affect your placement in google and could damage your high quality score if ads and marketing with Adwords. Anyway I am adding this RSS to my email and can look out for much more of your respective exciting content. Ensure that you update this again very soon.|

My programmer is trying to convince me to move to .net from PHP. I have always disliked the idea because of the expenses. But he’s tryiong none the less. I’ve been using WordPress on numerous websites for about a year and am concerned about switching to another platform. I have heard great things about blogengine.net. Is there a way I can import all my wordpress posts into it? Any kind of help would be greatly appreciated!|

Thanks on your marvelous posting! I quite enjoyed reading it, you could be a great author. I will make certain to bookmark your blog and will often come back later in life. I want to encourage you to definitely continue your great posts, have a nice weekend!|

I do not know whether it’s just me or if everybody else experiencing issues with your blog. It appears like some of the text in your content are running off the screen. Can someone else please provide feedback and let me know if this is happening to them too? This could be a problem with my web browser because I’ve had this happen previously. Appreciate it|

Heya terrific blog! Does running a blog like this require a large amount of work? I’ve no expertise in coding however I had been hoping to start my own blog in the near future. Anyway, should you have any recommendations or techniques for new blog owners please share. I know this is off topic but I simply wanted to ask. Appreciate it!|

Excellent blog you have here but I was curious if you knew of any message boards that cover the same topics talked about here? I’d really love to be a part of group where I can get feedback from other experienced people that share the same interest. If you have any suggestions, please let me know. Many thanks!|

Excellent goods from you, man. I’ve be aware your stuff previous to and you’re simply extremely fantastic. I really like what you have got right here, certainly like what you are saying and the way in which during which you say it. You make it enjoyable and you still take care of to stay it sensible. I can not wait to read much more from you. That is really a terrific site.|

Someone essentially assist to make severely posts I’d state. This is the very first time I frequented your website page and to this point? I amazed with the research you made to make this particular submit incredible. Magnificent activity!|

Hi, I do think this is an excellent blog. I stumbledupon it 😉
I am going to come back yet again since I book marked
it. Money and freedom is the best way to change, may you be rich and continue to guide other people.

Hello there, just became aware of your blog through Google, and found that it’s truly informative. I am going to watch out for brussels. I’ll be grateful if you continue this in future. Numerous people will be benefited from your writing. Cheers!|

I’m extremely impressed with your writing talents as well
as with the structure on your blog. Is this a paid subject or did you customize it your self?
Either way stay up the nice high quality writing, it is uncommon to see a great
weblog like this one these days..

Right here is the perfect webpage for anyone who really wants to understand this topic. You understand a whole lot its almost hard to argue with you (not that I actually would want to…HaHa). You definitely put a new spin on a subject which has been discussed for a long time. Excellent stuff, just great!|

Hi there! This is kind of off topic but I need some guidance from an established blog. Is it hard to set up your own blog? I’m not very techincal but I can figure things out pretty fast. I’m thinking about making my own but I’m not sure where to start. Do you have any tips or suggestions? Thanks|

Howdy, i read your blog occasionally and i own a similar one and i was just wondering if you
get a lot of spam comments? If so how do you stop it,
any plugin or anything you can recommend? I get so much lately it’s driving me mad so any
support is very much appreciated.

Thanks for your personal marvelous posting! I really enjoyed reading it, you are a great author.
I will make certain to bookmark your blog and will come back very soon. I want to encourage you to ultimately continue your great posts, have a nice weekend!

Heya i’m for the first time here. I came across this board and I find It
truly useful & it helped me out a lot. I hope to give something back
and help others like you aided me.

What i do not realize is if truth be told how you are no longer really much more neatly-favored than you may be right now.

You are very intelligent. You already know therefore significantly in terms of this subject,
produced me in my opinion believe it from so many varied angles.
Its like men and women are not fascinated unless it’s one
thing to do with Woman gaga! Your personal stuffs excellent.
All the time take care of it up!

Добавить комментарий

*