Благополучие пошагово: как составить личный финансовый план

Благополучие пошагово: как составить личный финансовый план

Фото: Juan Karita / АР

Россияне стали чаще обращаться к консультантам за составлением личного финансового плана. Об этом свидетельствует опрос участников рынка, проведенный РБК. Чем полезен финансовый план и как составить его самостоятельно?

За последние два года россияне стали чаще обращаться к финансовым советникам, чтобы узнать, как оптимизировать свои расходы и накопить на крупные покупки. Об этом РБК сообщила Гильдия независимых финансовых советников, объединяющая около 5 тыс. представителей этой профессии. По словам президента этой организации Татьяны Мальцевой, чаще всего клиенты интересуются индивидуальными консультациями по управлению личным капиталом. Далее по степени популярности следуют вопросы по накопительным и пенсионным видам страхования. На третьем месте — инвестиции и доверительное управление. Конкретных цифр Мальцева не называет, обрисовывая лишь общую тенденцию.

Финансовый консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Игорь Подопросветов подтверждает, что запросов на наведение порядка в расходах и управлении капиталом в 2016 году стало примерно в два раза больше, чем в 2014 году. «До кризиса 2014 года людей больше интересовали вопросы, связанные с инвестициями свободных средств», — вспоминает он.

Управление личным капиталом, как правило, подразумевает составление индивидуального финансового плана — инструмента, который показывает, как и в какие сроки человеку прийти к тем целям, которые он перед собой ставит, отталкиваясь от своей текущей ситуации. По наблюдению Татьяны Мальцевой, для россиян это сравнительно новый инструмент, но с 2015 года на него отмечается устойчивый спрос. С коллегой согласен заместитель директора Института финансового планирования Сергей Макаров. «Резкого скачка при этом нет — скорее это плавный рост числа обращений», — уточняет эксперт.

Можно ли составить финансовый план самостоятельно и какая информация должна в нем содержаться?

Программы-помощники

Опрошенные РБК советники по личным финансам рассказали, что индивидуальный план может быть составлен как в Microsoft Excel, так и при помощи специального программного обеспечения. Специальные программы обычно доступны тем, кто занимается этим профессионально — финансовым консультантам. «Поэтому наиболее подходящий вариант для частного лица — использовать Excel или скачать программу для ведения бюджета, где есть элементы планирования», — советует Сергей Макаров. В число таких программ входят EasyFinance, «1С Деньги» и «Домашняя бухгалтерия». Кроме того, некоторые участники рынка постепенно разрабатывают собственные упрощенные калькуляторы. Такой, к примеру, есть у консалтинговой компании Anderida Finaicial Group. Впрочем, все специальные программы работают по одному принципу: в них нужно вносить свои цели, предполагаемые сроки их достижения, а также свои доходы и расходы.

Пошаговая инструкция

Базовый совет для человека, который хочет составить финансовый план: для начала разобраться со своими целями. Финансовые консультанты рекомендуют выписать их, указать планируемые сроки достижения и предполагаемую стоимость. «Например, в плане может быть указан автомобиль, который нужно купить через три года, стоимостью 1 млн руб. и квартира, которую нужно купить через пять лет, стоимостью 15 млн руб., — приводит пример Сергей Макаров. — Дальше нужно прикинуть, сколько эти объекты будут стоить через несколько лет, так как из-за инфляции цены могут отличаться от текущих». Мальцева добавляет, что в план можно вносить не только вещественные покупки, но и более масштабные задачи. Например, формирование капитала для детей, защиту жизни и здоровья членов семьи, инвестирование временно свободных денежных средств и т.д. «Выбирайте не более пяти целей», — советует Мальцева.

Второе, что следует сделать, — проанализировать собственные доходы и расходы, активы и пассивы. Сергей Макаров из Института финансового планирования советует посчитать, сколько вы зарабатываете в месяц и год с учетом годовых премий и бонусов, а также свои расходы — сколько тратите и на что. Налоги также входят в графу «расходы». Нужно понять, какие активы вы имеете (инвестиции, депозиты, недвижимость, наличные) и какой доход они приносят. Дальше надо посмотреть на обязательства: сколько денег вы должны банкам и друзьям. Наконец, нужно оценить, есть ли у вас финансовая защита от неблагоприятных ситуаций: страховые продукты и резервный фонд на случай потери работы.

Получив все эти данные, нужно провести математический расчет с помощью Exсel. «Те деньги, которые есть сейчас, и те, которые вы будете откладывать каждый месяц, нужно сложить вместе, а далее посмотреть, сможете ли вы в этих условиях прийти к целям в срок, — рассказывает Сергей Макаров из Института финансового планирования. — Если мы видим, что цель достижима в рамках 70–100% — это комфортная ситуация, если видим цифру ниже, то это сигнал, что надо что-то менять».

Управление деньгами

По словам управляющего партнера Anderida Financial Group Алексея Тараповского, если на цели не хватает ресурсов, нужно либо думать над увеличением ресурсов для инвестирования (сокращать расходы, увеличивать доходы), либо сделать цель менее затратной по стоимости. Как вариант, можно отодвинуть цель на более дальний срок или на время отказаться от наименее значимой цели, которая мешает достигать других. «Например, человек хочет раз в три года менять машину и каждый раз увеличивать ее стоимость. Если от этого страдают другие важные цели, можно попробовать пересчитать план и менять автомобиль раз в пять лет», — рассуждает Сергей Макаров.

Татьяна Мальцева также замечает, что важный этап составления плана — это подбор финансовых, инвестиционных и страховых инструментов, которые позволили бы ускорить приближение к целям плана. Выбор конкретных бумаг зависит от финансовых возможностей и риск-профиля клиента, но в приоритете должны быть наименее рискованные инструменты, такие как облигации, депозиты, некоторые виды структурных продуктов, валюты.

«Для успешного накопления капитала рекомендуется инвестировать 10–30% от доходов на регулярной основе, — говорит Алексей Тараповский. — Если сумма будет меньше, то будет достаточно сложно накопить капитал, больше — вы будете во многом себе отказывать, что тоже не очень хорошо». Эксперт отмечает, что финансовый план составляется обычно на всю жизнь и регулярно корректируется (как минимум раз в год) с учетом изменения личной финансовой ситуации.

Дополнительные помощники

Кроме программ для составления финансового плана, существуют немало специальных приложений для мобильных телефонов, помогающих контролировать траты. Наиболее скачиваемыми сервисами такого рода в магазине Google Play являются AndroMoney, «Ежедневные расходы», Money Lover, Money Manager, Toshl Finance, Finance PM, «Кошелек — финансы и бюджет», «Мой бюджет», Monefy. Эксперты, опрошенные РБК, считают, что эти сервисы могут помочь клиенту придерживаться финансового плана. «Это инструмент не персонального планирования, а скорее управления текущими доходами и расходами, — говорит Сергей Макаров. — Там нет функции, которая позволяет посмотреть ситуацию в комплексе, включая активы, обязательства и т.д., и оценить достижимость целей».

Татьяна Мальцева подчеркивает, что мобильные приложения, широко представленные на рынке, чаще всего ориентированы на «бюджетный» подход управления личными деньгами. «Это очень полезная задача для населения, для молодежи, она формирует культуру учета личных денег, повышает осознанное отношение и полезные привычки потребления, заставляет задуматься о дне завтрашнем», — рассуждает эксперт. Однако пользователю не стоит забывать, что мобильное приложение не сможет включить в расчеты ценности семьи или выработать для вас пошаговую стратегию достижения финансовых целей, заключает Мальцева. 

Источник: rbc.ru

cript>

131 комментарий

Having read this I believed it was rather enlightening. I appreciate you finding the time and effort to put this short article together. I once again find myself personally spending a significant amount of time both reading and posting comments. But so what, it was still worth it!|

Have you ever thought about writing an ebook or guest authoring on other blogs? I have a blog based upon on the same subjects you discuss and would really like to have you share some stories/information. I know my visitors would enjoy your work. If you are even remotely interested, feel free to send me an e-mail.|

Hello just wanted to give you a quick heads up. The text in your content seem to be running off the screen in Ie. I’m not sure if this is a format issue or something to do with browser compatibility but I figured I’d post to let you know. The design and style look great though! Hope you get the issue fixed soon. Kudos|

Excellent post. I was checking continuously this blog and I’m impressed! Very helpful information particularly the last part 🙂 I care for such information a lot. I was looking for this certain information for a very long time. Thank you and good luck.|

I blog frequently and I seriously thank you for your content. This great article has truly peaked my interest. I am going to bookmark your site and keep checking for new details about once a week. I opted in for your RSS feed as well.|

I have been surfing online more than 4 hours today, yet I never found any interesting article like yours. It’s pretty worth enough for me. In my view, if all website owners and bloggers made good content as you did, the net will be much more useful than ever before.|

Its like you read my mind! You appear to understand so much about this, like you wrote the book in it or something. I think that you could do with some % to power the message home a bit, however instead of that, this is wonderful blog. A fantastic read. I’ll certainly be back.|

Thank you for any other great post. The place else may anyone get that type of information in such an ideal way of writing? I’ve a presentation subsequent week, and I’m at the search for such information.|

I am curious to find out what blog system you are working with? I’m experiencing some minor security issues with my latest blog and I’d like to find something more safe. Do you have any recommendations?|

Pretty section of content. I just stumbled upon your web site and in accession capital to assert that I acquire actually enjoyed account your blog posts. Any way I’ll be subscribing to your feeds and even I achievement you access consistently rapidly.|

Hello! Do you know if they make any plugins to assist with Search Engine Optimization? I’m trying to get my blog to rank for some targeted keywords but I’m not seeing very good gains. If you know of any please share. Kudos!|

Its like you read my mind! You seem to know a lot about this, like you wrote the book in it or something. I think that you can do with some pics to drive the message home a bit, but instead of that, this is great blog. A fantastic read. I’ll definitely be back.|

I don’t know whether it’s just me or if perhaps everybody else experiencing problems with your website. It appears as though some of the written text in your content are running off the screen. Can somebody else please provide feedback and let me know if this is happening to them too? This may be a problem with my internet browser because I’ve had this happen before. Kudos|

Howdy! Do you know if they make any plugins to assist with Search Engine Optimization? I’m trying to get my blog to rank for some targeted keywords but I’m not seeing very good gains. If you know of any please share. Many thanks!|

I blog quite often and I truly thank you for your content. This article has really peaked my interest. I’m going to take a note of your website and keep checking for new details about once a week. I opted in for your RSS feed too.|

Woah! I’m really enjoying the template/theme of this site. It’s simple, yet effective. A lot of times it’s hard to get that «perfect balance» between usability and visual appeal. I must say that you’ve done a superb job with this. Additionally, the blog loads extremely fast for me on Safari. Outstanding Blog!|

I have been browsing on-line more than three hours as of late, but I never discovered any interesting article like yours. It is pretty price enough for me. In my view, if all webmasters and bloggers made just right content as you probably did, the web will probably be much more helpful than ever before.|

Hi I am so glad I found your site, I really found you by accident, while I was looking on Bing for something else, Anyways I am here now and would just like to say thanks a lot for a tremendous post and a all round interesting blog (I also love the theme/design), I don’t have time to read it all at the minute but I have book-marked it and also added your RSS feeds, so when I have time I will be back to read more, Please do keep up the awesome work.|

An impressive share! I’ve just forwarded this onto a colleague who has been conducting a little homework on this. And he actually ordered me breakfast simply because I stumbled upon it for him… lol. So let me reword this…. Thanks for the meal!! But yeah, thanks for spending time to discuss this matter here on your web page.|

My developer is trying to convince me to move to .net from PHP. I have always disliked the idea because of the costs. But he’s tryiong none the less. I’ve been using WordPress on a variety of websites for about a year and am nervous about switching to another platform. I have heard fantastic things about blogengine.net. Is there a way I can transfer all my wordpress posts into it? Any kind of help would be greatly appreciated!|

Write more, thats all I have to say. Literally, it seems as though you relied on the video to make your point. You definitely know what youre talking about, why waste your intelligence on just posting videos to your site when you could be giving us something informative to read?|

Undeniably imagine that which you stated. Your favorite reason appeared to be at the web the easiest thing to be mindful of. I say to you, I certainly get annoyed while people consider worries that they plainly do not recognize about. You controlled to hit the nail upon the top and outlined out the entire thing without having side effect , other folks can take a signal. Will likely be back to get more. Thanks|

Hey just wanted to give you a quick heads up. The words in your content seem to be running off the screen in Internet explorer. I’m not sure if this is a formatting issue or something to do with browser compatibility but I figured I’d post to let you know. The design look great though! Hope you get the problem solved soon. Thanks|

Hey I am so grateful I found your blog page, I really found you by accident, while I was searching on Digg for something else, Nonetheless I am here now and would just like to say cheers for a tremendous post and a all round interesting blog (I also love the theme/design), I don’t have time to read through it all at the moment but I have book-marked it and also added in your RSS feeds, so when I have time I will be back to read a lot more, Please do keep up the awesome work.|

you are actually a excellent webmaster. The web site loading pace is incredible. It sort of feels that you’re doing any unique trick. Moreover, The contents are masterpiece. you’ve performed a magnificent process on this topic!|

Its such as you learn my thoughts! You seem to understand a lot approximately this, like you wrote the ebook in it or something. I think that you just could do with some % to force the message house a bit, however other than that, this is wonderful blog. An excellent read. I’ll certainly be back.|

Simply wish to say your article is as surprising. The clarity in your post is just cool and i can assume you’re an expert on this subject. Fine with your permission allow me to grab your feed to keep updated with forthcoming post. Thanks a million and please keep up the rewarding work.|

great post, very informative. I’m wondering why the opposite experts of this sector don’t understand this. You should proceed your writing. I am confident, you have a huge readers’ base already!|

Very nice post. I simply stumbled upon your weblog and wished to mention that I have truly enjoyed browsing your weblog posts. In any case I’ll be subscribing in your rss feed and I’m hoping you write once more soon!|

Simply wish to say your article is as amazing. The clearness in your post is just great and i could assume you are an expert on this subject. Well with your permission let me to grab your RSS feed to keep updated with forthcoming post. Thanks a million and please continue the gratifying work.|

I just like the valuable information you supply for your articles. I will bookmark your weblog and take a look at once more here frequently. I am quite certain I’ll be told lots of new stuff right here! Best of luck for the following!|

Just desire to say your article is as amazing. The clearness in your post is simply spectacular and i could assume you’re an expert on this subject. Fine with your permission allow me to grab your feed to keep up to date with forthcoming post. Thanks a million and please keep up the rewarding work.|

An intriguing discussion is worth comment. There’s no doubt that that you need to write more on this subject matter, it might not be a taboo subject but usually people do not talk about these topics. To the next! Many thanks!!|

Hello there! I could have sworn I’ve been to this site before but after looking at a few of the posts I realized it’s new to me. Regardless, I’m certainly pleased I stumbled upon it and I’ll be book-marking it and checking back often!|

It is perfect time to make some plans for the future and it’s time to be happy.

I’ve read this post and if I could I wish to suggest you some interesting things or suggestions.
Perhaps you can write next articles referring to this article.
I wish to read even more things about it!

Yesterday, while I was at work, my sister stole my apple ipad and tested to see if it can survive a 25 foot drop, just so
she can be a youtube sensation. My iPad is now broken and
she has 83 views. I know this is entirely off topic but I
had to share it with someone!

Hello there! This post could not be written any better! Looking at
this post reminds me of my previous roommate! He always kept
talking about this. I most certainly will send this information to him.
Pretty sure he’s going to have a good read. Thank you for
sharing!

Hello there! I know this is kinda off topic nevertheless I’d figured I’d ask.
Would you be interested in exchanging links or maybe
guest authoring a blog post or vice-versa? My blog
discusses a lot of the same topics as yours and I feel we
could greatly benefit from each other. If you happen to be interested
feel free to send me an email. I look forward to hearing from you!
Awesome blog by the way!

Someone necessarily assist to make severely articles I might state.
This is the first time I frequented your web page and so far?
I amazed with the research you made to make this actual publish incredible.
Magnificent activity!

I think what you said made a great deal of
sense. But, what about this? what if you were to write
a awesome title? I mean, I don’t want to tell you how to run your blog, however what
if you added something that grabbed a person’s attention? I mean Благополучие пошагово: как составить личный финансовый
план | financetheory.ru is kinda boring. You might look at
Yahoo’s front page and note how they create article titles
to get people interested. You might add a related video or a related picture or
two to get people excited about everything’ve got to say.

Just my opinion, it would bring your posts a little bit more
interesting.

Hi, I do believe this is an excellent website. I stumbledupon it
😉 I am going to return yet again since i have book marked it.
Money and freedom is the best way to change, may you be rich and continue to guide other people.

Добавить комментарий

*